Prestamos Personales

Características más importantes

Los préstamos o créditos personales son contratos en los cuales una entidad financiera o prestamista adelanta una cantidad específica de dinero a una persona o prestatario el cual tiene la obligación de devolver el dinero además de pagar ciertos intereses pactados previamente entre el prestatario y la empresa los cuales incluyen múltiples gastos producidos por la operación.

Las entidades bancarias y financieras ofrecen a sus clientes numerosos tipos de préstamos personales, algunos de estos poseen nombres diferentes, como préstamos de consumo, préstamos de coche, préstamos de bodas, a pesar de que estas modalidades presentan algunas variaciones son básicamente el mismo proceso.

Características de los préstamos

Antes de optar por cualquier alternativa de préstamo o crédito, hay que considerar ciertos aspectos sumamente importantes con el fin de tomar la mejor decisión posible y aprovechar al máximo la cantidad de dinero o principal que sea otorgada por la entidad financiera o prestamista, algunas características más importantes de los préstamos son:

El tipo de intereses.
Cuotas de apertura y cancelación de préstamos.
Gastos adicionales.
El tiempo para devolver el dinero prestado o principal.
Importe de cuota mensual.

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Tipo de interés

En pocas palabras es el tipo de interés es el precio que la empresa cobra a sus prestatarios por prestarle una cantidad de dinero específica, cabe destacar que en la actualidad existen muchas entidades financieras las cuales ofrecen diferentes tipos de intereses, por lo que los más recomendable es buscar múltiples alternativas hasta encontrar la más favorable.

No obstante no solamente se debe prestar atención al tipo de intereses, sino también al TAE, la TAE es el total de los intereses nominales, las comisiones adicionales estipuladas por la empresa y el plazo de operación, teniendo en cuenta todos estos indicadores es posible tener un estimado más acertado del valor real del préstamo.

Existen muchos créditos que cuentan con intereses nominales bajos, sin embargo involucran muchas comisiones por otros conceptos como la apertura, cancelación, amortización parcial y estudio del préstamo, por lo general este tipo de préstamos suele ser más costoso que otros que poseen intereses nominales más elevados.

Garantías

Las personas que contratan un préstamo personal deben ofrecer como garantía todos sus bienes tanto presentes como futuros, cabe destacar que esta modalidad de créditos se diferencia de los préstamos hipotecarios por la garantía con la que cuenta la entidad financiera en caso de que el prestatario no cumpla con el acuerdo de pago.

En el caso de los préstamos personales el prestatario deberá ofrecer como garantía absolutamente todos sus bienes presentes y futuros sin importar si son muchos o pocos, en cambio en los préstamos hipotecarios las personas ofrecen una garantía personal el cual suele ser un inmueble que pasa a ser propiedad del banco en caso de producirse un impago.

Como la entidad bancaria o financiera corre un mayor riesgo en este tipo de modalidades, los préstamos personales generalmente tienen intereses mucho más altos y plazo de amortización considerablemente más cortos que las demás modalidades, lo que quiere decir que son más costosos y cuentan con un tiempo de pago mucho menor.

Por lo general el importe de préstamo es mucho menor cuando se trate de un crédito personal, mientras que los créditos hipotecarios ofrecen cantidades de dinero mucho más grandes a sus prestatarios, los cuales poseen un tiempo para pagar mucho más amplio, el cual cuenta con más cuotas e intereses más bajos.

De todas maneras los clientes pertenecientes a las entidades financieras que cuenten con saldos más elevados en cuentas pertenecientes a la misma empresa, además de varios bienes y propiedades tienen mayores posibilidades de conseguir préstamos más favorables que el resto de personas.

Requisitos

Antes de que la entidad financiera apruebe cualquier crédito esta empresa debe realizar un estudio para comprobar que el préstamo es viable y evaluar la capacidad de pago de los clientes, este estudio es similar a los presupuestos personales, ya que contempla principalmente los ingresos mensuales y los compromisos de pago que las personas poseen.

Entre los compromisos de pago de las personas se incluyen todas las deudas pendientes, los saldos de las tarjetas de crédito y el promedio de gasto mensual, de esta manera las empresas pueden determinar si el cliente puede pagar las cuotas mensuales que involucra el préstamo sin ninguna dificultad, además el banco también valorará su patrimonio incluyendo bienes e inversiones.

En caso de que la entidad bancaria presente dudas en cuanto la capacidad de pago de los clientes o su historia de crédito o considere de que su garantía no es suficiente, lo más probable es que la persona deba contar con un avalista que se encarga de comprometerse en caso de que el prestatario no pague por el dinero solicitado.

Documentos necesarios para la solicitud de préstamos

Uno de los aspectos más complicados de los préstamos bancarios es recaudar todos los documentos requeridos para poder optar a un crédito, entre los documentos más importantes se encuentran:

El DNI.
El presupuesto o proforma del servicio o producto que se desea adquirir a través del préstamo.
Comprobantes de ingresos.
Copia de contrato y constancia de trabajo.
Total del patrimonio al momento de solicitar el préstamo (inmuebles, propiedades, vehículos, cuentas bancarias y demás).
Documentos de propiedad de la vivienda o contrato de alquiler.
Recibos de pago de servicios.
Recibos de préstamos anteriores, en caso de poseerlos.
Finalidad, importe y plazo del préstamo.
Duración total del préstamo personal.

Generalmente las entidades financieras también se fijan en que exista coherencia entre la finalidad o el motivo del préstamo y el total del importe del préstamo solicitado, lo que quiere decir que no se pueden solicitar cantidades de dinero muy grandes para comprar o adquirir servicios o productos baratos ya que el préstamo debe ser acorde con la inversión que realizará el cliente.

Esto se debe porque los préstamos personales deben ser destinados al financiamiento de un producto o servicio específico, ya que las empresas financieras buscan evitar por todos los medios posibles que este tipo de servicios sean utilizados para cancelar deudas anteriores o problemas de liquidez de sus clientes.